浙江省宁波市近年来积极推动银行业加快金融产品创新和服务创新，把有限的信贷资源向小微企业倾斜，取得了较好的成效。

　　——积极引导金融信贷向小微企业倾斜

　　“宁波有各类企业14万多家，其中95%为小型微型企业，分别占全市GDP和地方财政收入的80%和60%，可以说微小企业是宁波经济的基石。”宁波市长刘奇说，“因此，多年来宁波一直重视关注微小企业的发展问题，尤其面对当前企业融资难问题日益凸显的状况，我们更是加大对微小企业的信贷支持力度，帮助小微企业利用多种渠道、多样化融资工具，缓解资金短缺。”

　　“从政府层面讲，”刘奇说，“我们根据形势变化，及时出台一系列政策措施，建立比较完整的支持小微企业发展的金融政策体系。由于加大对小微企业的信贷投入，银行业将增加一定的成本开支和风险，为此，我们设立了专项财政资金，给予银行相应补偿，仅去年一年，宁波市即发放小微企业贷款风险补偿金1.2亿元，今年预计将突破1.4亿元。”

　　刘奇说，此外，宁波市还通过对各家金融机构的监测分析和指标考核，积极引导信贷资源向小微企业配置，并对其中业绩突出的金融机构给予专项奖励。现宁波几乎所有的金融机构都成立了小微企业信贷的专业部门，对小微企业信贷在人力物力、业务拓展方面给予重点保障，企业新增贷款的80%以上投向了小微企业。

　　“宁波块状经济较为发达，微小企业富有活力，这也吸引了一大批外地中小银行。我们因势利导，近年来先后引进了泰隆、包商、临商、民泰等8家对小微企业服务颇有特色的商业银行，为小微企业扩大融资提供了新的选择与渠道。”宁波银监局监管三处处长崔宇杰说，“如泰隆银行进入宁波后，开展'扫街式’上门服务，大批原本连银行大门都不敢进的个体经营户、作坊式小企业成了泰隆银行的'座上宾’。去年以来在泰隆新增的4200多家新用户中，一般信贷规模只有几十万元，最少的仅两三万元，但他们服务意识强，办事效率高，很受用户欢迎。”

　　——着力摆脱抵押物崇拜的传统思维

　　“小微企业贷款难，最关键是难在缺乏土地、厂房等抵押物。这让许多金融机构在扩大小微企业信贷时顾虑重重，不敢放开手脚。若不摆脱抵押物崇拜的传统思维，要突破小微企业渠道少、融资难的困局，只能是一句空话。”宁波市政府副秘书长、市金融办主任姚蓓军说，“为此，近年来我们解放思想，引导金融机构努力创新，相继开发出专利权质押贷款、股权质押贷款、海域使用权抵押贷款、应收账款质押融资等信贷产品，为小微企业融资搭建更多的平台。”

　　鄞州银行副行长王军辉介绍，宁波南得紧固件有限公司的“南得”商标是业内知名品牌，去年下半年，为应对欧洲市场反倾销，南得公司欲在南美开辟新的市场，向鄞州银行贷款390万，当时南得公司的土地、厂房已被其他银行抵押，鄞州银行就将“南得”商标评估2000万元作为质押，帮助南得公司解了燃眉之急。

　　姚蓓军说，我们还积极推广“两权一房”抵押贷款，即将农民拥有的股份经济合作社股权、农村土地承包权、农村住房等“沉睡的资本”转换成抵押物，为众多农业企业、农村经营户提供融资新渠道。

　　招商银行宁波分行小企业金融部副总经理陈晓虎说，今年初，奉化一家园林公司因外贸出口需要，向该行申请300万元的贷款，但这家企业没有任何抵押物，只向银行提供了一份与当地村委会签订的承包2000亩集体山林的协议书。招行宁波分行请来法律顾问，经认真分析，认定这份协议书具有法律效力，便打破常规，以协议书为抵押答应了企业的贷款申请。

　　据了解，通过海域使用权抵押贷款，宁波也是在全国首开先河。宁波市银监局局长凌敢说，“我们通过深入调研，认为推行海域使用权抵押贷款是解决部分企业融资难问题的有效举措，也符合中央的改革精神，因此我们积极鼓励辖内银行机构发展海域使用权抵押贷款业务。”象山申鹤制冰厂厂长王学明说，这个厂去年为申请技改贷款，全部厂房设备加起来只评估了80万元，后来信用社同志建议把工厂码头的海域使用权进行评估，获得了300多万的信贷额度，一次就贷到110万元，顺利实现了一期技改的目标。

　　——整合资源抱团互保互助互利

　　“破解小微企业贷款难、融资难，实质是项系统工程，光靠银行一家不行，还得解放思想，打开视野，政府、财政、行业协会及担保、信托、保险等相关机构共同参与，才能形成合力，优势互补，更好地为小微企业服务。”宁波市分管金融工作的副市长王仁洲说，“如去年初，我们由市高新区牵头，以昆仑信托公司出面，为高新区内8家科技型微小企业推出集合信托，抱团融资。市高新区管委会首先认购1000万元，并且承诺若发生亏损，首先由高新区承担风险，这样就给投资者吃了定心丸，很快完成了5000万元的筹资任务。”

　　王仁洲表示，政府还引入保险机构，在全国首创无抵押无担保小额贷款保证保险，经2年多时间的运行，现已为众多小微企业、创业者和农村经营大户发放各种小额贷款16.3亿元，没有发生一起欠贷现象，现浙江省正在全面推广宁波的经验与做法。

　　“我们胜山镇是全国著名的服装布料之乡，全镇几乎家家户户都在从事服装布料生意，其中仅棉衣协会就有加工户300余家，但大都属于家庭作坊和小微企业。”慈溪胜山棉衣协会会长徐志炎说，“前不久，我们与慈溪合作银行联合，成立了胜山棉衣协会信用联合体，筛选了108家加工户作为首批加盟企业，银行给协会授信指标8000万元，加盟企业多的有400万元，最少也有20万元，而协会则牵头筹集了3%的信贷风险基金，较好地解决了多年来棉衣企业深以为苦的贷款难题。”

　　宁波市金融办副主任王勉说，中国社会是熟人社会，朋友间互帮互助是道义传统和美德。近年来，在为小微企业的信贷服务中，宁波各家银行也像胜山那样，鼓励推广企业间自愿结盟，互保联保，规避风险。

　　“其实银行之间的互相合作，资源互补也有很大的潜力。”慈溪合作银行副行长戚建明说，去年以来该行与中国进出口银行宁波分行签订了5个亿元的合作协议，由慈溪合作银行担保向进出口行推荐需要融资的外贸企业。此举不仅扩大了外贸企业的融资渠道，也使银行能够利用有限的金融资源更好地为小微企业服务。前些日子，该行将2家外贸骨干企业推荐给进出口行贷款4300万元，用这笔额度，该行又帮27家小微企业实现了贷款要求，各家企业皆大喜欢。